印度P2P公司简介指南

什么是杠杆比例（Leverage Ratio）：杠杆比例指该P2P公司的对外所有的债务：公司股东权益（自有资金）；

不良资产（Nonperforming asset）：指逾期90天的未收到任何利息或本金的贷款。

参与方（Participant）：指通过P2P平台提供的合同参与贷款或借贷者。

P2P借贷平台（ Peer to Peer Lending Platform）：指通过网上或者其他途径提供借贷服务的中间方。

非银行金融机构-P2P平台：指一家开展P2P借贷服务的非银行金融机构。

印度非金融机构P2P公司的注册条件：

1. 属于非银行金融机构的公司才能从事 P2P借贷业务

2. 获得印度储备银行RBI的注册证书（Certificateof Registration）并在注册证书有效期内开展P2P业务；

3. 公司自有资产≥2000万卢比（约合人民币：203.6万元），具体额度要求可咨询际连；

印度非银行金融机构P2P公司的注册流程：

1. 在印度开展P2P业务必须向印度储备银行提出注册申请，印度储备银行注册P2P需满足但不仅限于以下条件：

a. 该P2P所有公司必须是在印度成立/注册的；

b. 具有足够的技术、企业、管理等资源来满足P2P的正常运营；

c. 具有足够的资本结构来供给P2P平台的借贷业务；

d. 公司的法人和董事必须是从事相关业务的人员；

e. 公司管理层的一般性质不损害公共利益；

f. 提交健全且安全的信息管理技术系统或规划；

g. 提交完整清晰的关于如何开展P2P借贷业务的商业计划书；

h. 满足公共利益

2. 针对将要成立的P2P非银行金融机构：

a. 对符合1条件的P2P注册申请者，印度储备银行将授予该公司开展P2P业务的原则性许可，此许可属临时许可，非正式许可；

b. 临时许可有有效期限，一般为授予日期开始后的12个月；

c. 在临时许可期限内，该公司必须上线技术平台，准备好相关文件向印度储备银行汇报；

d. 各项要求均满足后，印度储备样将授予正式的非金融机构P2P业务注册证书。

3. 针对已经成立的P2P非银行金融机构：

a. 对于已经开展在印度开展P2P业务的公司需在2018年1月3日前向印度储备银行提交申请注册证书，满足条件的可以继续从事P2P业务；

b. 对于没有满足任意一个条件的，将不能开展P2P业务，甚至需关闭公司。

印度非银行金融机构-P2P公司的业务范围：

a. P2P公司作为中间人角色不能提供存款服务

b. 不能为平台贷款

c. 不提供任何信贷增值或信用担保服务

d. 不允许平台间任何形式的担保贷款

e. 除根贷款相关的保险外，不得交叉销售任何产品

f. 不允许平台的资产负债表上出现：从贷款人借出的资金， 从借款人处获得贷款等

g. 不允许国际资金流动；

h. 确保遵守规定适用于参与者的法律要求根据有关法律；

i. 必须在印度境内的硬件设施上（服务器）存储和处理与P2P借贷活动相关的所有活动和参与者数据。

还需要执行：

a. 对参与者（贷款人、借款人）进行尽职调查；

b. 对借款人进行信贷评估和风险分析，并将其一致地透露给潜在贷款人；

c. 要求参与者（贷款人、借款人）事先明确和查阅其相关信用信息；

d. 承担贷款协议和其他有关文件的文件；

e. 提供贷款发放和还款收集的协助；

f. 在平台上提供贷款还款的回收服务；

非金融机构的P2P业务，不能从事上诉范围之外业务。不过在“印度储备银行，RBI”的特殊许可下，可以从事发放可用于投资的资金相关的金融产品（非交易的）。

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