随着中国“一带一路”政策的号召，中国互联网创业者和风投们一方面响应号召一方面追求更大市场纷纷把注意力转移向其他国家或地区。拥有5亿多人口的东南亚因其人口基数大地理位置也较为方便成了中国金融科技出海的主战场，其中印尼2.65亿，人口规模占到整个东南亚人口的一半，让创业者们争相角逐。

     根据2016年国际货币基金组织的统计，印尼以9324亿美元GDP位列东南亚第一位，全球第十六位。根据世界银行的统计，印尼近10年的GDP增速维持在5.5%左右，经济稳定增长。

     印尼的互联网用户数已经达到了1.32亿人，超过总人口的一半。移动上网设备数量更是达到3.26亿台，普及率达123%，70%的网络访问来自于智能手机。智能设备的普及推动印尼移动互联网高速发展，大量用户主动在应用市场搜索应用程序，当地的获客成本不到中国的十分之一。

     与移动互联网高速发展所不同的是，印尼的金融市场的发展一直较为缓慢。截止2016年底，银行卡普及率为36%，信用卡普及率仅为2%。大部分人都是使用ATM机转账，网上银行和手机银行的普及率非常低，快捷支付也尚未普及。

     在此背景下，大量金融科技公司涌现，希望通过技术变革推动金融市场的高速发展。目前，印尼的金融科技公司已经超过了150家，涵盖了支付类、借贷类、记账类、众筹类。

     谈到金融科技则无法忽略DOKU。DOKU成立于2007年，总部位于印尼首都雅加达，是印尼最知名的金融科技公司之一，也是印尼最大的第三方支付公司之一，拥有超过800个企业客户，涵盖零售、电商、服饰、交通、酒店、娱乐、保险等行业，Garuda Indonesia、AirAsia、KFC、LINE、AXA等知名大企业也都是DOKU客户。DOKU拥有信用卡支付、在线借记卡支付、网银支付、便利店支付、银行转账、电子钱包等二十多种支付方式，并在此基础上提供了链接支付、网页支付、手机支付和电子账单支付四款产品。目前DOKU已接入商户2万多家、个人消费者100多万人，年交易量超过5亿美元。

     Modalku则是借贷领域内的知名金融科技公司，成立于2016年，总部位于雅加达，主要为大雅加达区域的中小企业提供贷款。Modalku的三位创始人有两位毕业于哈佛大学商学院，另一位毕业于康奈尔大学。凭借超强的创始团队，Modalku在成立之初就获得了当地著名投资机构Alpha JWC Ventures的120万美元种子轮投资，后又获得红杉资本和Alpha JWC Venture的750万美元的联合A轮投资。Modalku为中小企业提供不超过24个月最高15万美元的贷款，年化利率不超过20%，另收取贷款额的3%作为公司手续费。截止目前，Modalku已经为超过100多家中小企业提供了总额超过200万美元的贷款。

     尽管DOKU和Modalku等公司已经在金融科技领域比较知名，但是仍处于早期发展阶段。DOKU的员工数仅为100人左右，而Modalku的员工数量仅为50人左右。未来，他们仍有很大的发展潜力。

     Alpha JWC Ventures是在印尼金融科技领域较为活跃的风投机构之一，Alpha JWC Ventures除了投资Modalku的种子轮和A轮外，还投资了现金贷公司UangTeman的种子轮、消费分期公司Kredivo的种子轮。

     另一个活跃的风投机构为East Ventures，专注于种子轮，已投资150家创业公司，其中金融科技公司有面向学生消费分期的Cicil、个人无抵押信贷的Julo、金融产品导航网Cermati、财务软件Jurnal等。

     在金融科技领域活跃的其他的的风投机构还有Kejora、Convergence Ventures、Sky Ventrues等。一些中国的风投机构也正在关注印尼的金融科技市场。

     虽然越来越多的投资机构和企业家在关注这个市场，但是印尼金融科技行业还是面临着一些挑战。印尼央行和印尼金融服务局发布了一系列金融科技监管条例，在印尼进行金融科技业务均需获得响应的牌照，而获取一张牌照一般需要3-6个月时间。随着监管政策的变化，已经获得相关牌照的金融科技企业可能还会面临着重新申请其他类别牌照的问题。由于很多政策都较新，很多律师也没有申办经验，所以在和当地律所合作时，也可能会面临一定的困难。金融科技人才短缺也是行业所面临的的挑战之一，由于印尼的金融科技刚刚萌芽，移动互联网也刚刚兴起，行业所需要的大量的数据分析类、信用评估类人才十分紧缺。中国的金融科技企业想要进入印尼市场，需要慎重考虑。